Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Газпромбанк – поднял ставку на рыночную ипотеку до 12,3% годовых и выше (на 0,5%). Такая ставка доступна на сумму кредита от 5-10 миллионов рублей в зависимости от региона.
Новости про ипотеку
Министерство финансов России отреагировало на слухи о предстоящем повышении ставок по льготной ипотеке на 2%. Как сообщает, в ведомстве назвали ее недостоверной. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. По словам Сырцова, в среднем ставки по жилищным кредитам составят 17%. Согласно среднесрочному прогнозу ЦБ, ключевая ставка в среднем за 2024 год составит 13,5–15,5%, а в 2025 году может опуститься до 8–10%. Средние ставки по ипотеке. На последнем в 2023 году заседании ЦБ повысил ключевую до 16%. Так, если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме-2020» с базовой ставкой 8% годовых, то девелопер должен заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита. По программе «Семейная ипотека» под 6% вознаграждение составит 8,4%. В период с 15 по 22 августа из топ-30 банков ставки по ипотеке подняли 15, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». Банки повысили их в диапазоне 1,5–3 п.п., в среднем ставки достигли 14% годовых. Ожидается, что ипотечные ставки повысятся примерно на 1%, то есть достигнут в среднем 12%. Эксперты утверждают, что банки не будут стремиться к большему повышению, так как стоимость ипотеки уже выросла в 2023 году.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го.
Распространение совместных программ банков и застройщиков привело к общему подорожанию жилья на первичном рынке и увеличило разрыв в ценах со вторичным рынком. Если заемщик захочет продать квартиру, он может столкнуться с потерями, поскольку на вторичном рынке цены ниже, и стоимости квартиры может оказаться недостаточно для покрытия долга по ипотеке, кроме того, будет потерян первоначальный взнос.
Возрастают риски банков по ипотечным кредитам, предоставленным на первичном рынке, поскольку в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру по ценам первичного рынка. Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки.
Агенты по недвижимости прогнозируют, что в свете этих решений на ипотечном рынке начнутся изменения. Соответственно, упадет спрос на «вторичку», люди будут меньше покупать. С новостройками проще, поскольку там люди обычно берут жилье по льготным программам, на них повышение ставки не сказывается, - рассказала Татьяна Милиневская, агент по недвижимости. Но сейчас рост не такой большой, поэтому полной стагнации не будет, просто покупательский интерес несколько снизится.
Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире. Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть. А снизить процентную ставку можно, только подбирая банк с самыми лучшими условиями, но они плюс-минус везде будут одинаковые. Но опять же, повторил специалист, важен первоначальный взнос: чем он выше, тем лучше будут условия по ипотеке.
ЦБ РФ повысит прогноз по росту ипотеки в 2023 году с 13-17% до примерно 20%
Конечно, нет. Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети. И разрыв, возможно, станет, еще больше. Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья.
Кроме того, в Сбере не исключают возможность корректировки ставок по базовым ипотечным программам в связи с ростом ключевой ставки ЦБ.
При этом Сбер также пообещал повысить ставки по некоторым вкладам в ближайшие дни.
Также ЦБ выступает за дальнейшее повышение минимального первоначального взноса по жилищным кредитам. Насколько поднимутся банковские ставки по ипотеке, что будет с ценами на жилье и смогут ли россияне вообще позволить себе покупать недвижимость в кредит в ближайшее время — в материале «Газеты. По данным ЦБ, в среднем на одного ипотечного заемщика во втором квартале 2023 года приходилось по 1,8 кредита. Годом ранее — 1,6. В своем информационно-аналитическом бюллетене ЦБ отметил, что среди клиентов банков встречаются те, кто берет потребкредит для выплаты первоначального взноса по жилищному кредиту. Это вызывает беспокойство у Банка России , поэтому заемщикам могут запретить брать ипотеку до погашения потребкредита. Также регулятор считает, что первоначальный взнос по ипотеке на новостройки вновь нужно повысить.
По мнению ЦБ, на рынке наблюдаются признаки перегрева, о чем говорит разница в стоимости жилья на первичном и вторичном рынке. Для реализации такого сценария не потребуется каких-то особых усилий Банка России.
Сергей Разуваев, директор консалтинговой компании GMK: Вторичное жильё в любом случае будет пользоваться большей популярностью, чем новостройки. Даже в 2023 году, когда рыночные ставки серьёзно увеличились, объём выдачи ипотеки на вторичку был выше, чем по первичному рынку. Сейчас же мы видим тренд, что условия госпрограмм усложняются, соответственно, доля льготной ипотеки на первичное жильё упадёт, а доля вторичного рынка —увеличится. Это несколько сбалансирует рынок.
Что касается предпочтений, то покупатели будут сориентированы прежде всего на ценник жилья. Мы однозначно увидим ещё большее снижение средней площади приобретаемых квартир сейчас данный показатель составляет менее 50 кв. Что будет с ключевой ставкой и льготной ипотекой Эксперты отмечают, что ключевая ставка достигла своего пика и в будущем году кредитно-денежная политика будет более мягкой. Что касается льготных программ, то, скорее всего, они будут носить более целевой характер, то есть их действие постепенно будет ограничиваться. Сергей Разуваев считает, что новые условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке вносят существенные корректировки в прогнозы по рынку жилья на 2024 год. Застройщики пока не ещё не осознают масштаба изменений и, вероятно, надеятся на продолжение работы с льготными госпрограммами.
Алексей Козлов, управляющий директор сети АН «Монолит»: Где-то со второго квартала 2024 года мы будем видеть снижение ипотечных ставок.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
С 7 мая Сбербанк повышает ставки по ипотеке на 0,4 п.п., сообщил Интерфакс. Повышение коснется ипотеки на новостройки и готовое жилье, но по ипотеке с гоподдержкой ставка не изменится. По мнению экспертов, рыночные ипотечные ставки останутся на заградительном уровне, а в перспективе года стоимость метра на «вторичке» может упасть на 10 и более процентов, как за счет торга, так и снижения цен в объявлениях. В целом спрос на жилье будет остывать. «Так, по программе «Господдержка» минимальная ставка на любую цель составит – 8%, по программе «Семейная ипотека» – 6%, по «Ипотеке для IT» – 5%, по «Дальневосточной ипотеке» и «Ипотеке по госсертификату» – 2% при оформлении страхования жизни и здоровья. В ближайшие месяцы ожидается существенное охлаждения спроса: предодобренные по «старым» ставкам заявки на ипотеку на исходе (чаще всего, у заемщика есть до трех месяцев, чтобы воспользоваться согласованным кредитом на покупку квартиры). С 11 января застройщики, чьи клиенты вознамерились купить квартиру через льготную ипотеку в Сбере, должны заплатить банку комиссию за каждого покупателя. Ее размер зависит от суммы кредита: ипотека с господдержкой со ставкой 8% — выплачивается комиссия в 7,5%. Газпромбанк – поднял ставку на рыночную ипотеку до 12,3% годовых и выше (на 0,5%). Такая ставка доступна на сумму кредита от 5-10 миллионов рублей в зависимости от региона.
Сбербанк и ВТБ вновь повышают ставки по ипотеке
Сбербанк объявил, что с 22 августа 2023 года повышает ставки по ипотеке по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки на 2 процентных пункта (п.п.). Аналогичное повышение анонсировал ВТБ с 21 августа. Как и на другие потребительские ставки, на ставки по ипотечным кредитам в значительной степени влияет то, что происходит в экономике. Ставки выросли в 2022 году в ответ на растущую инфляцию. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. Так, если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме-2020» с базовой ставкой 8% годовых, то девелопер должен заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита. По программе «Семейная ипотека» под 6% вознаграждение составит 8,4%.
Что будет с ипотекой в 2023 году — прогнозы по ставкам
«Так, по программе «Господдержка» минимальная ставка на любую цель составит – 8%, по программе «Семейная ипотека» – 6%, по «Ипотеке для IT» – 5%, по «Дальневосточной ипотеке» и «Ипотеке по госсертификату» – 2% при оформлении страхования жизни и здоровья. Как сообщил ТАСС во время Federal Legal Forum Чебескова спросили, планируется ли повышение ставок по ипотечным программам после повышения ключевой ставки. Пока таких планов нет. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. По словам Сырцова, в среднем ставки по жилищным кредитам составят 17%. «Прежде всего, очередное повышение ключевой ставки – это удар по рынку вторичного жилья, на котором ипотечные ставки государством не субсидируются.
Застройщики и ЦБ против комиссий
- Спрос восстановится, но будет ниже 2023-го
- "Стоимость квартир рухнет": россиянам рассказали о ситуации на рынке недвижимости в этом году
- ВЗГЛЯД / Сбербанк объявил о повышении ставок по ипотеке :: Новости дня
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- В Минфине ответили, ждать ли повышения ставки по ипотекам с господдержкой
Ипотеку отгораживают от россиян
Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». Как будут меняться условия по кредитам и ипотеке в долгосрочной перспективе. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону -