По этому закону страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и проводится страхование. Страховым случаем в законе названо свершившееся событие, предусмотренное договором. Это означает, что в течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад, полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата. Это означает, что в течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад, полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата.
Страховые случаи при страховании жизни и здоровья в ипотеку
Как вы могли получить эту страховку те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону : Вам ее навязали любым способом — например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону. Вам назначили проценты по навязанной страховке. Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили опять же, нужно изучить договор — некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа. Если нет — определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую — с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита — вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.
Что делать при отказе в возврате страховки Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени. Это лишь значит, что следует обратиться в вышестоящие инстанции — Роспотребнадзор или суд если обращение в первый не дало результата. Подать жалобу в Роспотребнадзор в вашем или ближайшем городе можно в течение года с момента оформления страховки. Составляется она по принципу претензии в банк или страховую.
В ней обязательно нужно указать: наименование кредитной или страховой организации, отказавшей вам; все сведения о кредите — сроки, суммы, проценты, если был погашен, то дату погашения и т. К жалобе лучше приложить все документальные подтверждения вашей ситуации: копии договоров по кредиту и по страховке ; копию паспорта; все квитанции, выписки и другие платежные документы и т. Если Роспотребнадзор также отказал вам в вашей просьбе, расстраиваться по-прежнему рано. Вы получите ответ, который будет доказывать факт вашего обращения и намерения вернуть деньги — значимое доказательство в суде. Добавьте к нему письменные отказы от банка или страховой и обращайтесь в районный судебный орган по месту регистрации.
Что нужно указать в исковом заявлении: Ваши данные. Наименование и адрес организации, неправомерно отказавшей вам в возврате страховки. Ваши требования и основания — опишите ситуацию, выразите те же самые требования, о которых мы говорили в случаях с заявлениями и жалобами. Выражайтесь по факту, аргументированно. Не допускайте ошибок, неточных и двусмысленных формулировок.
Приложите копии договоров. Также добавьте к заявлению все возможные документы, которые подтверждают ваши слова и доказывают вину банка или страховой.
Наиболее подходящим вариантом эта страховка будет для людей, которые работают на опасном производстве, либо для сотрудников фирм, испытывающих сложности, с высокой вероятностью сокращения штата.
Что нужно знать о страховании предмета залога об имущественном страховании? Например, квартиры, купленной с использованием средств ипотечного кредита. Таким образом можно защитить себя от финансовых потерь, если с ипотечным жильем произойдет что-то серьезное пожар, взрыв или наводнение.
Предмет залога страхуется от всех рисков, связанных с нарушением конструктивных элементов квартиры или полной утратой недвижимости. Также в страховой полис можно включить дополнительные пункты. Например, застраховать внутреннюю отделку квартиры, если у вас вдруг прорвет трубу.
Подробнее об этом можно узнать в статье — « Как и зачем страховать ипотеку ». При заключении договора имущественного страхования следует обратить внимание на то, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая обычно является банк. Являются ли самоубийство и умышленное членовредительство страховыми случаями?
Если самоубийство произошло в срок до двух лет после заключения договора страхования, то оно не является страховым случаем. Однако, если человек покончил с собой через 2 года после оформления страховки, то данный инцидент признается страховым событием. Стоит также отметить практику умышленного членовредительства ипотечному заемщику, оформившему страховку.
В таком случае, даже если медицинская комиссия зафиксирует нанесенный вред, то это происшествие не будет считаться страховым случаем. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Можно ли отказаться от страховки после оформления?
Да, в соответствии с законодательством это можно сделать.
Чтобы не столкнуться с неразрешимой финансовой проблемой, при оформлении кредита можно воспользоваться программой страхования. Разберёмся с тем, какими они бывают и как работают. Зачем нужна страховка Оформляя кредит, человек рассчитывает на стабильное получение дохода. И ежемесячный платёж по кредиту примеряет к этому доходу. Например, платёж в сумме 20 тысяч рублей видится вполне посильным при зарплате 100 тысяч рублей и постоянных расходах 50 тысяч рублей. Но если доход по независящим от самого работника причинам уменьшится, это может привести к финансовым трудностям. Страховка, конечно, не даст гарантии, что негативных событий в жизни не будет, но она даёт финансовую помощь в различных сложных ситуациях. Выплата при этом может покрыть не только погашение ссуды, но и расходы клиента для поддержания привычного образа жизни.
Как работает страховка Страховка даёт возможность закрыть кредит или вносить ежемесячные платежи по нему за счёт страховой компании при возникновении непредвиденных обстоятельств, прописанных в договоре. При наступлении страхового случая заёмщику или его родственникам выплачивается оговорённая сумма, например: определённый процент от суммы кредита за каждый день болезни или поиска работы; полная сумма кредита в случае ухода из жизни; другая страховая сумма, предусмотренная договором на тот или иной случай.
Перед оформлением кредита внимательно изучите договор и дополнительные соглашения к нему. Иными словами, финансовая организация не может за заемщика проставлять отметки в договоре и заявлении на кредит о согласии заемщика на предоставление ему дополнительных услуг: страхования, приобретения юридических, медицинских и иных услуг. Это исключает якобы выраженное согласие клиента на покупку дополнительных услуг.
Согласно нововведениям, условия предоставления дополнительных услуг за отдельную плату должны включать стоимость и право заемщика, например, отказаться от услуги в течение 14 дней и вернуть свои деньги. Права заемщика должны быть прописаны в заявлении на кредит. Если банк навязчиво предлагает вам страховку — старайтесь отказаться от этой услуги. Обычно это можно сделать еще на стадии оформления заявки в офисе или на сайте компании. При этом учтите, что банк имеет право отказать в одобрении вашей заявки без объяснения причин — под такое действие подойдет и ваш отказ от страховки.
Поэтому иногда стоит согласиться на страховку, после чего расторгнуть ее договор в течение двух недель. На условия кредита это не повлияет. Можно ли отсудить незаконно навязанную страховку В большинстве случаев отказаться от страховки через суд заемщикам не удается. Доказать факт навязывания страховки очень сложно — банк и страховая компания будут утверждать, что заемщик подписал договор добровольно. Договор может быть составлен так, что страхование здоровья и жизни будет указано как обязательное условие для оформления кредита.
Отказ в оформлении кредита банк может объяснить недостаточным уровнем дохода и состоянием кредитной истории, хотя в реальности заемщик может полностью соответствовать требованиям организации. Если отказ в кредите действительно не связан с платежеспособностью и надежностью заемщика, то вы можете подать жалобу в ФАС, Роспотребнадзор или Центробанк РФ либо иск о защите прав потребителя в суд. К доказательствам приложите сведения, которые укажут на ваше соответствие требованиям банка. Свяжитесь с другими людьми, которые получили отказ по схожей причине. Как воспользоваться страховкой Чтобы воспользоваться страховкой и получить возмещение при наступлении страхового случая, нужно выполнить следующее: Убедитесь, что ваш случай является страховым Подготовьте подтверждающие наступление случая документы Подайте заявку в страховую компанию и предупредите банк Дождитесь ответа от страховщика В случае положительного ответа убедитесь, что СК перечислила компенсацию в банк Если вы все же решили воспользоваться страховкой, то сразу внимательно изучите договор.
Обратите внимание на список страховых случаев, порядок их подтверждения и получения компенсации. Они могут различаться в зависимости от условий страховой компании и программы страхования. Если останутся вопросы, уточните их в службе поддержки страховщика. При наступлении страхового случая немедленно свяжитесь со страховой компанией — лично или через доверенное лицо. Подготовьте документы, подтверждающие факт наступления случая — справки, выписки из трудовой книжки и другие.
Также предупредите банк о произошедшей ситуации — возможно, вам потребуется отсрочка платежа. Если вы оформили страхование от потери работы — не забудьте встать на учет в центре занятости населения по месту проживания. В течение нескольких дней страховая компания изучит ситуацию и рассмотрит предоставленные документы. После этого она сообщит свой ответ банку и клиенту. Если решение будет положительным, то страховщик перечислит сумму компенсации в банк в установленном договором порядке.
Также вы можете получить небольшую часть суммы на руки, если это предусмотрено в договоре. Почему страховка может быть невыгодной Банки и страховые компании говорят, что страхование кредита должно помочь при несчастном случае. Но воспользоваться этой услугой может быть очень тяжело. Страховщики могут ставить сложные условия для наступления страхового случая — например, минимальный срок со дня заключения договора. Даже если вы имеете право на выплату компенсации, доказать правоту иногда достаточно сложно.
В некоторых случаях придется обращаться в суд. Также оформление кредита может затянуться, ведь необходимо подписать дополнительные договоры со страховой компанией. А после оформления страховки нужно будет платить ежемесячные взносы. Это значит, что размер регулярных платежей дополнительно увеличивается. Иногда нужно заплатить первоначальный взнос после оформления кредита.
Заключение С одной стороны, страхование кредита поможет вам справиться с долгом при несчастном случае. Но с другой — эта услуга во многих случаях невыгодна заемщику, поскольку он несет дополнительные расходы. Поэтому, если вы уверены в том, что сможете сохранить платежеспособность, или не хотите переплачивать, то откажитесь от страховки. Либо подберите кредит, который можно оформить без этой дополнительной услуги. Если вы все же хотите оформить страховку, то внимательно изучите ее условия — страховые случаи, размеры комиссии, ответственность сторон и другие.
Подберите предложение с минимальными взносами или большим числом страховых случаев. Если банк позволяет заемщику выбрать своего страховщика — обратитесь в компанию, которая предложит самые выгодные условия. Итак, страховка по кредиту должна защитить заемщика от непредвиденных ситуаций, но, с другой стороны, она чаще бывает неудобной. Если вы столкнулись с ней, учитывайте следующие нюансы: Страхование жизни и нетрудоспособности — добровольное, страхование залогового имущества — обязательное Страховка начнет действовать, если заемщик утратил нетрудоспособность по независящей от него причине — например, при травме или сокращении Вы имеете право отказаться от страхования жизни или имущества перед оформлением кредита по закону Если вам все же пришлось оформить страховку, то вы можете отказаться от нее в течение 14 дней В некоторых случаях возможно вернуть страховку при досрочном погашении кредита Отсудить незаконно навязанную страховку, как правило, невозможно При оформлении кредита со страховкой внимательно изучите не только кредитный, но и страховой договор. Там всегда указаны условия оформления и использования страховки, а также условия ее возврата.
А что думаете о страховании кредитов вы? Полезна ли эта услуга, или это лишь способ «содрать денег» с клиента? Оставить свое мнение вы можете в комментариях к нашей статье. Экспертное мнение Марина Суменкова Финансовый консультант По моему мнению, страховка должна быть всегда, даже если у вас нет кредитов. А уж с кредитом, особенно, так как финансовые риски повышенные.
Страховые случаи
Порядок страховой выплаты и время рассмотрения документов в разных компаниях отличаются. Максимальный срок рассмотрения страхового случая — 30 рабочих дней с момента получения компанией полного пакета документов. до 7 рабочих дней; — по остальным видам страхования - до 10 рабочих дней. Под остатком ссудной задолженности понимается сумма основного долга по кредиту, подлежащая возврату банку, с учетом суммы подлежащих уплате срочных процентов. Сумма выплат по страховым случаям не может превышать страховой суммы. Банки будут обязаны предъявлять страховщику требование о страховой выплате при наступлении страхового случая (в том числе смерти заемщика) по договорам кредитования. Существующая практика нередко приводит к взысканию задолженности через суд, указывают. Также часто они не знают, что страховку можно вернуть, если погасить кредит досрочно. Рассказываем, как получить страховую премию полностью или частично и какие есть тонкости при возврате страховки по кредиту при досрочном погашении. Если произойдет страховой случай, по такому полису страховая погасит долг вместо заемщика. Индивидуальные страховки, которые оформляют для обеспечения по кредиту.
Как вернуть страховку по кредиту: инструкция и сроки возврата
После этого необходимо подать заявление на получение страховой выплаты и предоставить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай. Для ускорения рассмотрения дела документы следует начинать собирать сразу после наступления страхового случая. Деньги, уже выплаченные по страховке, вам должны вернуть в течение 10 рабочих дней. В выплате будет отказано, если в «период охлаждения» наступил страховой случай. При пропуске 14-дневного срока отказаться от страховки не получится. Увы, вернуть часть страховки при досрочном закрытии долга по кредиту не выйдет, если по условиям страхового полиса: страховое возмещение не привязано к размеру долга и остается неизменным вплоть до окончания срока действия страховки.
Что делать при наступлении страхового случая по ипотеке
Страховые случаи при страховании жизни и здоровья в ипотеку 16. Для того, чтобы понять нужен ли вам этот продукт, необходимо узнать о рисках, которые он покрывает, ведь ипотека может длиться десятилетиями и возможны различные ситуации. Кроме того, при оформлении дополнительной страховки, банк может ощутимо снизить ставку по ипотеке. При оформлении полиса обязательно читайте все пункты договора о страховых случаях и особенностям выплат по ним. Данная статья имеет ознакомительный характер, в раельности каждая страховая может предложить вам свои уникальные условия.
Что входит в страховой случай при страховании жизни и здоровья? Страховые компании полностью или частично покрывают задолженность заемщика по кредиту при наступлении следующих обстоятельств; госпитализация и хирургические вмешательства вследствие несчастного случая; серьезное заболевание, о существовании которого не знал страхователь; совершенная потеря трудоспособности с оформлением инвалидности в результате НС; травма и временная потеря трудоспособности из-за НС, зафиксированная документально; смерть в результате НС. Страховые случаи при личном страховании включают в себя смерть в результате болезни, не диагностированной у клиента ранее или указанной в анкете застрахованного лица, а также впоследствии несчастного случая. При страховании от потери трудоспособности статус страхового случая, как правило, имеет только присвоение 1-й или 2-й группы инвалидности например, при обнаружении межпозвоночной грыжи.
Банки могут предлагать расширенную страховку жилья, которая покрывает в том числе внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Но это уже необязательно делать через банк. Мы рассказывали , как самостоятельно застраховать жилье. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин объяснил схему выплат в случае двойного страхования — обязательного по ипотеке и самостоятельного: "При наступлении страхового случая выплата будет осуществляться в зависимости от того, какой риск реализовался.
Если залив соседей, то это гражданская ответственность и выплата пойдет в пользу соседей. Если хищение движимого имущества, то выплата в пользу собственника-страхователя. Если реализовался риск по "обязательному" страхованию, то выплата может быть различной. Вариант первый: в зависимости от размера задолженности по кредиту.
Например, если страховая сумма — три миллиона, а задолженность по кредиту — только 500 тыс. Второй вариант: в зависимости от размера ущерба. Если он незначительный и клиент своевременно продолжает платить по кредиту, то вся сумма отойдет ему". Размер ущерба определяет страховая компания, но клиент может провести свою оценку и оспорить решение страховщика.
Если вы покупаете жилье в кредит на этапе строительства, то застраховать его нужно будет после оформления права собственности. То есть между подписанием ипотеки и покупкой обязательной страховки может пройти и пара лет. При этом если владелец не застрахует квартиру сам, банк может сделать это за него и потребовать возместить расходы. Также по закону банк имеет право потребовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит, — например, уже имеющиеся у клиента квартира или машина.
Все остальные виды страховок, которые может предлагать банк, добровольные. И при оформлении заявки на кредит организация должна указать полный список дополнительных услуг, чтобы клиент мог с ним ознакомиться, — та же страховка, кредитная карта и т. Регулятор, кстати, предложил передать страхование по ипотечному кредиту от заемщика банку, но пока это только идея. А какие дополнительные страховки банки считают важными?
По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин. Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов.
Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность как правило, покрывает инвалидность I и II степеней , а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже.
Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать.
Копию для страховой сняли прямо в отделении банка. Позже я случайно нашла свои документы. Сделай я это раньше, сэкономила бы время За два с лишним месяца мне понадобились два больничных листа.
Это завершающий экземпляр Какую сумму я получила По «Страхованию близких плюс». Я не хотела, чтобы меня обманули, поэтому попыталась разобраться в выплатах самостоятельно. Это было немного, откровенно говоря, я надеялась, что сумма будет больше. Здесь я тоже пыталась разобраться, на какую компенсацию мне рассчитывать.
Она покрывает, как правило, разрушение конструктивных элементов жилья — стен, перегородок, перекрытий — и призвана защитить от риска утраты и повреждения приобретаемого имущества. То есть от ситуации, когда квартира пострадает, например, от пожара, взрыва газа, наводнения и жить в ней будет невозможно. Банки могут предлагать расширенную страховку жилья, которая покрывает в том числе внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Но это уже необязательно делать через банк. Мы рассказывали , как самостоятельно застраховать жилье. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин объяснил схему выплат в случае двойного страхования — обязательного по ипотеке и самостоятельного: "При наступлении страхового случая выплата будет осуществляться в зависимости от того, какой риск реализовался. Если залив соседей, то это гражданская ответственность и выплата пойдет в пользу соседей. Если хищение движимого имущества, то выплата в пользу собственника-страхователя. Если реализовался риск по "обязательному" страхованию, то выплата может быть различной. Вариант первый: в зависимости от размера задолженности по кредиту.
Например, если страховая сумма — три миллиона, а задолженность по кредиту — только 500 тыс. Второй вариант: в зависимости от размера ущерба. Если он незначительный и клиент своевременно продолжает платить по кредиту, то вся сумма отойдет ему". Размер ущерба определяет страховая компания, но клиент может провести свою оценку и оспорить решение страховщика. Если вы покупаете жилье в кредит на этапе строительства, то застраховать его нужно будет после оформления права собственности. То есть между подписанием ипотеки и покупкой обязательной страховки может пройти и пара лет. При этом если владелец не застрахует квартиру сам, банк может сделать это за него и потребовать возместить расходы. Также по закону банк имеет право потребовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит, — например, уже имеющиеся у клиента квартира или машина. Все остальные виды страховок, которые может предлагать банк, добровольные. И при оформлении заявки на кредит организация должна указать полный список дополнительных услуг, чтобы клиент мог с ним ознакомиться, — та же страховка, кредитная карта и т.
Регулятор, кстати, предложил передать страхование по ипотечному кредиту от заемщика банку, но пока это только идея. А какие дополнительные страховки банки считают важными? По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин. Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность как правило, покрывает инвалидность I и II степеней , а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха.
Я сломала ногу и получила 75 637 ₽ от страховой компании
Если произойдет страховой случай, по такому полису страховая погасит долг вместо заемщика. Индивидуальные страховки, которые оформляют для обеспечения по кредиту. 30) дней со дня принятия заявления о выплате страхового возмещения. Страховая выплата по рискам смерти и инвалидности в отношении каждого застрахованного определяется как 100% (сто процентов) страховой суммы по данному риску. 6. Порядок действий при наступлении страхового случая.
Страховые случаи при страховании жизни и здоровья в ипотеку
Представитель компании обязательно должен осведомить о наиболее распространенных. Страховка не будет назначена в том случае, если инвалидность наступила до момента получения полиса и заемщик умышленно скрыл данную информацию. Отказаться от страховки по кредиту ВТБ можно в период «охлаждения» — первые 14 дней со дня получения полиса, вступления в коллективную программу, если это не индивидуальные риски. Госпитализация Подразумевает помещение застрахованного лица в медицинское учреждение на стационарное лечение, то есть круглосуточное. Клиника должна иметь соответствующие документы разрешение и лицензии. Страховой не будет признана госпитализация, если выгодополучатель: Медсоветник ВТБ находится в стационаре для проведения медицинского обследования; проходит реабилитационный либо восстановительный курс терапии; задержан в качестве превентивной меры при официальном карантине. В перечисленных ситуациях СК не будет выплачивать ничего.
Это касается и санаториев. Страховка распространяется только на экстренную или незапланированную госпитализацию. Смерть Страховой случай наступает в результате смерти застрахованного лица заемщика ВТБ банка из-за несчастного случая или внезапной болезни. Оформлением выплаты занимаются ближайшие родственники, то есть наследники умершего владельца страхового полиса. Именно они должны обратиться с заявлением в филиал страховой компании. Сотрудники СК тщательным образом проверят все обстоятельства трагического происшествия и примут соответствующее решение.
Многих интересует вопрос относительно возврата страховых взносов при погашении кредита. Если он закрыт в положенный срок, СК ничего не возвращает.
Верховный суд начал разъяснение с закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации". В этом законе сказано следующее: страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, которые сформировали страховщики из уплаченных страховых премий. По этому закону страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и проводится страхование.
Страховым случаем в законе названо свершившееся событие, предусмотренное договором. Вывод Верховного суда: страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковыми, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанности страховщика заплатить. Событие, которое не влечет обязанностей страховщика платить, страховым случаем не является. По той самой 958-й статье Гражданского кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось "по обстоятельствам иным, чем страховой случай". Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, перечисленным в 958-й статье, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод: перечень обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.
При наступлении страхового случая заемщик или его представитель должен собрать документы, подтверждающие факт наступления, и обратиться с ними в страховую компанию. Если случай будет подтвержден, страховщик выплатит сумму кредита с процентами банку. Иногда заемщик или его семья может получить дополнительную сумму — резерв для восстановления платежеспособности. Потеря работы В дополнение к страхованию здоровья и жизни заемщикам часто предлагают программу страхования от потери работы. Если заемщик станет безработным из-за непредвиденных обстоятельств, то страховая компания погасит весь долг или его часть.
Во втором случае страхователю дадут время на поиск новой работы — обычно этот период составляет 3-6 месяцев. После трудоустройства он продолжит погашать кредит сам. Страховыми случаями здесь считаются: Сокращение штата Закрытие или реорганизация компании-работодателя Расторжение трудового договора по не зависящим от его сторон причинам например, из-за призыва работника в армию К страховым случаям не относятся увольнение по собственному желанию или из-за нарушений трудовой дисциплины, а также потеря трудоспособности вследствие употребления алкоголя или наркотиков. Также страховка не распространяется на ситуации, связанные с общественной нестабильностью войны, забастовки и другие. Определенные требования предъявляются к форме занятости и стажу работы — фрилансеры, ИП и люди, устроенные на неполный рабочий день, не могут рассчитывать на компенсацию. Чтобы заявить о страховом случае, заемщику потребуются документы, подтверждающие причину потери работы, и трудовая книжка с отметкой об увольнении. Также ему необходимо встать на учет в службе занятости, чтобы получить официальный статус безработного. Подтверждать этот статус необходимо каждый месяц, пока действует страховка.
Страхование титула при ипотечном кредите Страхование титула, как правило, банк требует при покупке жилья заемщиком на вторичном рынке. Представляет собой вид страхования риска от утраты права собственности на приобретенный объект недвижимости. Он может пригодиться, например, если были нарушены права несовершеннолетних наследников бывшего владельца квартиры. При этом заемщик может остаться без жилья, но будет обязан дальше выплачивать ипотеку. При покупке жилья в новостройке риск потери титула является минимальным, поскольку объект недвижимости покупается у застройщика. При таких сделках титульное страхование редко используется. Титульное страхование относится к добровольному виду, однако при его отсутствии банк может отказать в предоставлении ипотеки или повысить по ней процентную ставку на 1-1,5 процентного пункта. Полис титульного страхования защищает кредитора и заемщика при наступлении следующих страховых случаев: В сделке принимало участие недееспособное лицо или лицо, не достигшее 18 лет Фальсификации правоустанавливающих документов при продаже объекта недвижимости продавцом При незаконном проведении сделки купли-продажи Продавец провел сделку под влиянием третьих лиц При недействительной приватизации При отсутствии согласия супруга ги , если оно было нужно при проведении сделки Утрата права собственности не признается вследствие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, изъятия и ликвидации недвижимости по распоряжению государственных органов.
На стоимость страхования титула оказывают влияние следующие факторы: Стоимость приобретаемого объекта недвижимости, а также его технические параметры Требования кредитной организации Параметры ипотечного кредита сумма, срок и процентная ставка Данные о заемщике В каждой страховой компании предусмотрены свои тарифы. Обычно полис оформляется на 1 год и в дальнейшем каждый год переоформляется. В некоторых банках требуется оформление договора страхования на 3, 5 или 10 лет. При наступлении страхового случая титульное страхование возместит ущерб, возникший при полной и частичной утрате недвижимости из-за потери права собственности по причинам, которые не зависят от застрахованного лица и подтверждены решением суда. Страхование банковской карты Полис страхования банковской карты защитит при ее потере или краже денег с нее. Страховая компания должна компенсировать клиенту убытки, вернуть деньги на счет и перевыпустить утерянную карту. При этом необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора, особенно в отношении происшествий, которые будут расцениваться как страховой случай и какое возмещение при этом можно получить. Большая часть страховых полисов компенсирует кражу денег с карты, в случае: Ее утраты или хищении Похищения ее сведений с помощью различных технических устройств Попадания сведений карты в сеть либо злоумышленники ими завладели обманным путем Ограбления держателя карты после снятия денег в банкомате В полисе указывается лимит страховой компенсации.
Как правило, сумма возмещения зависит от страхового случая и от его обстоятельств. Стоимость полиса зависит от суммы предусмотренной компенсации. Обычно в страховом полисе указываются дополнительные условия, которые страховое лицо должно выполнить для получения возмещения своевременно проинформировать о краже, оперативно заблокировать карту, сформировать пакет документов. В компенсации ущерба будет отказано, если страховое лицо нарушало условия договора. Например, не соблюдало меры безопасности, которые прописаны в договоре с кредитной организацией хранить ПИН-код отдельно от карты и иное. В случае если застрахованный самостоятельно сообщил сведения карты или перевел деньги мошенникам, использующим методы социальной инженерии, то ни одна страховка не компенсирует возникший таким образом ущерб. Возврат похищенных денег по страховке может занять несколько месяцев. Если страховая компания отказала в выплате компенсации и вы не согласны с таким решением, можно подать заявление финансовому уполномоченному для решения вопроса во внесудебном порядке.
Как вернуть страховку по кредиту Часто заемщик осознает, что ему навязали ненужную услугу, слишком поздно — после подписания договора или погашения кредита. Тогда он пытается отказаться от страховки и вернуть деньги , но из-за неправильных действий и нарушения сроков терпит отказ. Ниже мы расскажем о том, как можно отменить страховку по закону и как правильно расторгнуть договор страхования по кредиту, вернув уплаченные взносы. После оформления Если вы уже оформили договор страхования, то вы можете отказаться от него в течение 5-14 зависит от страховщика рабочих дней. Единственное условие — за прошедший срок не должно произойти страхового случая. Рекомендовано для вас Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 14 дней Чтобы расторгнуть страховой договор, напишите заявление и направьте его в страховую компанию. Форму заявления вы можете уточнить в организации или найти на ее сайте. После получения заявления страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уже уплаченные взносы.
Деньги вы получите на счет, реквизиты которого вы указали в заявлении. Если страховка еще не начала действовать, то возврату подлежит ее полная стоимость. Если же страховая защита уже в действии, но страховой случай не произошел, то сумма возвращаемой стоимости страховки будет уменьшена за те дни, когда страховая защита действовала. Если страховка уже включилась и по ней наступил страховой случай, то деньги вы вернуть не сможете, зато получите страховое возмещение. Если страховщик все еще отказывается расторгнуть договор страхования жизни или трудоспособности, то вопрос придется решать через суд. Также вы можете обратиться в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор, к финансовому уполномоченному или в Центробанк РФ. Доказать навязывание страховки будет тяжело, но если знать законы и отстаивать свои права, то вы сможете избавиться от ненужной вам услуги. При оформлении кредита и подключении к коллективному договору страхования, который кредитная организация заранее заключает со страховой компанией, вы также можете отказаться от страховки в период охлаждения.
Важно Если за время выплаты кредита наступил страховой случай, то получить назад средства при досрочном погашении уже нельзя. Как вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали? Например, вы брали потребительский кредит, не вчитались в договор и только дома поняли, что вместе с кредитом вам оформили страховой полис.
Раньше расторгнуть договор и вернуть стоимость полиса было сложно. Однако с 1 января 2018 г. ЦБ РФ ввел новое указание, по которому у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».
Это означает, что в течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад, полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата. Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему.
Например, банк может увеличить период охлаждения в большую сторону, и это должно быть указано в договоре. Если вы передумали и хотите отказаться от страховки на 50-й день, а в договоре период охлаждения — 100 дне, то вы можете это сделать. Важно, что он не может быть менее 14 дней.
Как вернуть страховку по кредиту: подробная инструкция
В случае, если страховщик полагает, что речь идет о таком исключительном случае, он обязан направить страхователю мотивированное заявление с указанием разумного срока, необходимого для завершения процедуры сбора документов и информации. Страховщик несет бремя доказывания того, что произведенное им продление срока было необходимым. Несмотря на то, что право страховщика на продление срока предусматривается только для исключительных случаев, такое продление может нарушить права страхователя. Помимо переноса бремени доказывания необходимости продления срока на страховщика, следует предусмотреть и иные меры для защиты интересов страхователей в этой ситуации. Предлагается установить, что страховщик, который воспользовался своим правом на продление установленного в ГК РФ срока для выплаты страхового возмещения, обязан одновременно с направлением уведомления о продлении срока выплатить страхователю выгодоприобретателю часть страхового возмещения, которая является установленной к этому моменту. Таким образом, если за установленный в ГК РФ срок страховщиком получены сведения, достаточные для того, чтобы определить, что по крайней мере часть возмещения подлежит уплате, страховщик обязан без промедления выплатить эту часть возмещения. Он не вправе в этом случае откладывать выплату страхового возмещения в целом, ссылаясь на то, что обстоятельства и последствия страхового случая не установлены в полной мере. Вводимое в ГК РФ положение о сроке выплаты страхового возмещения не будет эффективным без соответствующей санкции за нарушение этого срока. Поскольку обязательство страховщика по общему правилу является денежным либо имеет денежный эквивалент, наиболее эффективной санкцией является неустойка. В практике зарубежных стран признается, что применение стандартной учетной ставки в качестве законной неустойки является недостаточно эффективным, поскольку не создает для должника надлежащего стимула к своевременному исполнению обязательства.
Эффективной признается ставка, увеличенная по отношению к стандартной учетной ставке. Статья III. Поскольку базовые ставки в последние годы являются весьма низкими, их увеличение на 7 - 10 процентных пунктов является весьма существенным. Аналогом для российского рынка, как представляется, должно стать увеличение учетной ставки Банка России в два раза. Таким образом, в проектируемой статье следует предусмотреть, что за нарушение срока на выплату страхового возмещения, установленного в ГК РФ, а также в случае, если страховщик не докажет обоснованность продления этого срока, страховщик выплачивает неустойку, начисляемую на сумму страхового возмещения по ставке, размер которой определяется как учетная ставка Банка России, увеличенная в два раза.
При этом фактическая стоимость полиса оказывается выше той, что указана в договоре — за нее также необходимо выплачивать проценты. Разберем два сценария, когда деньги за страховку все равно можно вернуть: при досрочном погашении кредита и при навязанной страховке по потребительскому кредиту. Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита? Например, вы брали потребительский кредит на бытовую технику и согласились на страхование жизни, и эта страховка была включена в тело кредита. Вы брали кредит на 3 года, но погасили его за год. В 2020 г. Необходимые документы при возврате страховки Что для возврата средств нужно: Получить справку из банка, о том, что кредит погашен полностью и счет закрыт Обратиться в страховую компанию СК в течение семи дней с момента полного возврата долга. В заявлении на возврат в СК необходимо указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств, предъявив копию кредитного договора. Важно Если за время выплаты кредита наступил страховой случай, то получить назад средства при досрочном погашении уже нельзя. Как вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали? Например, вы брали потребительский кредит, не вчитались в договор и только дома поняли, что вместе с кредитом вам оформили страховой полис. Раньше расторгнуть договор и вернуть стоимость полиса было сложно.
Страховщик имеет право отказать в страховой выплате по страховке жизни, если требуемые документы не будут предоставлены в течение 60 календарных дней с момента их запроса. В связи с тем, что медицинские учреждения отказываются выдавать документы, содержащую врачебную тайну, часто не представляется возможным предоставить все требуемые страховщиком данные. Следовательно, страховая компания отказывает в выплате или затягивает срок рассмотрения заявления. В таком случае, проблема решается в судебном порядке. Что делать если наступил страховой случай с имуществом по ипотеке Застраховать жилье, купленное в ипотеку — это обязанность любого заемщика по условиям кредитного договора. Разбираемся, что нужно сделать, если вашей ипотечной недвижимости был причинен ущерб. Убедитесь, что пострадал именно застрахованный объект и причина убытка входит в число застрахованных рисков Это самая популярная причина расстройства большинства заемщиков — выяснить, что произошедшее — не страховой случай. Это стены, перекрытия, окна, входная дверь.
Если договором предусмотрен срок и или способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
Как погасить кредит за счет страховки
Что входит в страховой случай при страховании жизни и здоровья? Страховые компании полностью или частично покрывают задолженность заемщика по кредиту при наступлении следующих обстоятельств. В страховках некоторых компаний срок уведомления составляет 1 месяц. Написать заявление о досрочном расторжении договора. Получить ответ страховой компании на заявление о том, можно ли вернуть страховку жизни по кредиту. Судебный иск на страховщика. Иск в суд – это во многих случаях единственная возможность получить компенсацию, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту. Полис оформляется добровольно на весь срок действия договора. При наступлении страхового случая страховая компания полностью или частично погасит долг перед банком в зависимости от происшествия. И чем меньше долг, тем меньше получит заемщик. Значит, если у должника страховка на 5 лет, а он вернет все за год, то сумма возмещения при наступлении страхового случая будет равна нулю. А вот сумму страховки удерживают за все время. Этап решения по заявлению вы можете найти в приложении СберБанк Онлайн: найдите свою страховку -> нажмите «История заявлений».
Страхование вкладов вопросы и ответы
Заявления в любую из этих организаций подаются в письменной форме, в двух экземплярах чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец. Что обязательно нужно в нем указать: наименование организации, куда вы подаете документ; ваши данные; все основные условия сделки — сроки, сумма, проценты, если нужно и т. Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием соответствующей статьей закона. Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки.
Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных. Что вы обязательно указываете в претензии: те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные ваши и организации , описание условий сделки и т. В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист: он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения; изучит договоры, все имеющиеся у вас документы, подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.
В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить — чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах. Вернуть страховку по потребительскому кредиту Остановимся на тех моментах, когда в договоре не указаны или не учтены условия возврата средств по страхованию. Чаще всего в таких ситуациях необходимо требовать возврата денег, опираясь на условия и нормы закона, которые этим условиям соответствуют. Какие виды страховок могут быть при потребительских кредитах: жизни например, от угрозы при болезнях или в экстренных, травматических случаях ; добровольное медицинское; финансовых рисков; от случаев с причинением вреда или другого ущерба и т. Как вы могли получить эту страховку те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону : Вам ее навязали любым способом — например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону.
Вам назначили проценты по навязанной страховке. Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили опять же, нужно изучить договор — некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа. Если нет — определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую — с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита — вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.
Что делать при отказе в возврате страховки Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени.
А страховая сумма напрямую зависела от долга по карте. То есть чем выше долг, тем больше страховой сбор и, соответственно, выше процент компенсации. Чтобы узнать, сколько я получу за длительный больничный, мне надо было 422 умножить на 42 — количество дней больничного, оплачиваемых страховой компанией. И в этот период семью обеспечивал только муж. Его дохода не хватало, поэтому мне пришлось занимать деньги у родственников. И в итоге этими выплатами я закрыла свои долги. История, конечно, поменяла мое отношение к подобным продуктам.
Повреждение бампера будет являться страховым случаем, а капота — нет.
Обратите внимание: согласно ст. Если он этого не сделает и не представит подтверждающие документы, то страховой выплаты не будет. При дальнейшей продаже задолженности другой организации страховка уже работать не будет. Таким образом, страховая выплата по кредиту осуществляется только при наступлении страхового случая, который должен соответствовать определенным критериям. ЭОС важно, чтобы люди оставались финансово грамотными и внимательно изучали условия договоров. Это поможет избежать проблем в будущем. На нашем сайте вы найдете еще много полезной информации, которая поможет вам не допускать ошибок. Почитать еще Что делать, если нечем платить кредит? Что такое кредитные каникулы?
Большинство потребителей и не догадываются, что не просто страхуются, а еще и перестраховываются. Банку такая невнимательность на руку Скриншот: Василий Черепанов Их два: «Страхование жизни» стоимостью 8904 рубля и «Страхование здоровья» за 65 325 рублей. Зачем банку понадобилось дробить страховку на две? Кто давно в теме, знает, что раньше банк страховал жизнь и здоровье одним полисом. Дело в том, что 1 сентября 2020 года законодатель ввел правило, согласно которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду. Но не любой страховки, а только той, которая обеспечивает исполнение кредитного договора. В нашем примере это страхование жизни стоимостью 8904 рубля. А страхование здоровья за 65 325 рублей с кредитным договором вообще никак не связано и заключается заемщиком как бы просто так. Очевидно, что сделано это с единственной целью: не возвращать большую часть страховой премии при досрочном погашении кредита. Что и происходит на практике. Вот ответ страховой компании на заявление клиента с просьбой вернуть сумму страховки в связи с досрочным погашением кредита. В банке вам могут сказать, что без страхования вам откажут в выдаче кредита. В страховой же компании впоследствии заверят, что страхование не является обязательным условием одобрения кредита, что это самостоятельная услуга, действие которой не прекращается с досрочным погашением обязательств Скриншот: Василий Черепанов Поделиться Указанное решение вам не оспорить ни у финансового уполномоченного, ни в суде. Практика в настоящий момент однозначная. При этом надо обратить внимание на следующее. Банк при заключении кредитного договора будет настаивать на том, что обе страховки необходимы для понижения процентной ставки и что при досрочном погашении кредита возможно будет вернуть часть страховой премии по обеим страховкам, что является неправдой. Излюбленный прием: на словах обещать одно, а в договоре прописать другое. Мотивация сотрудников банков понятна. Этим комиссионным вознаграждением банк охотно делится со своими сотрудниками. Почему я считаю эту схему обманом?
Страховые случаи: виды, порядок оформления и получения выплат
| Здравствуйте\ каковы сроки рассмотрения страхового случая по кредиту? | ru | При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом. |
| Наступление страхового случая по кредиту | Такой полис покрывает выплату кредита в случае смерти или серьезной болезни заемщика. При наступлении страхового случая деньги выплатят либо напрямую банку, либо самому заемщику или его родственникам, которые смогут потратить их на выплату кредита. |
Как получить страховую выплату: пошаговая инструкция
Для клиентов, заключивших договоры с ООО СК «Согласие-Вита»: при наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется страховщиком в размере 100% от страховой суммы на дату страхового случая, ежемесячно, пока производится выплата. Таким образом, страховая выплата по кредиту осуществляется только при наступлении страхового случая, который должен соответствовать определенным критериям. "Страховщик") ЗАЯВЛЕНИЕ О НАСТУПЛЕНИИ СОБЫТИЯ, ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ К ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ. временную потерю трудоспособности. Полностью кредит оплачивается за счет страховой компании только при смерти заемщика; в остальных случаях — частично. Когда вы оформляете страховку, вы соглашаетесь на дополнительные расходы по кредиту.