С 23 декабря повысится не только первый взнос по льготной ипотеке, но и снизится лимит по ней, а также станет невозможной комбинирование льготного кредита с рыночным, что. Доля ипотеки с господдержкой в общем объеме ипотеки к концу года была на уровне 55–60%. А Сбер, ВТБ и Альфа-Банк в сумме контролируют 80% рынка ипотеки. В середине декабря 2023 года правительство России решило ужесточить условия выдачи льготной ипотеки. Максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, теперь составляет 6 миллионов рублей. статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением?
Спрос на квартиры падает, льготную ипотеку сворачивают. Что будет с ценами на недвижимость в 2023?
Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать. И покупателей на нее становится все меньше.
Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, - полагает Олег Репченко. То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже». Только не спрашивайте про возможный обвал цен. Возможно, к концу года вырастет размер дисконта, появятся новые скидочные и акционные предложения, - прогнозирует Олег Репченко.
В конце апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о целесообразности распространения адресных программ льготной ипотеки на вторичное жилье, чтобы поддержать конкретные категории граждан. Риски и нюансы Инициатива спорная, распространение похожей льготы на «вторичку» может впоследствии нивелировать достигнутый эффект от действия льготной программы на первичном рынке, считает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Льготная программа семейной ипотеки вводилась с двумя целями: способствование жилищному строительству и формирование условий для более доступного жилья, сказал он «Ведомостям». В результате выигрывали и девелоперы, и банки, и покупатели, которые могли получать выгодные процентные ставки. Девелоперы, ориентированные на строительство массового жилья, могут остаться в проигрыше, так как интереса у покупателей в силу наличия альтернативных вариантов может поубавиться.
Это будет мотивировать их строить еще проще и искать пути делать новое жилье более доступным, в конечном итоге рынок может пережить период спада новых строек, предполагает Жарский. Еще больше пессимизма, на его взгляд, добавляет и тот факт, что доля ипотечных кредитов на вторичном рынке и так значительно велика в сравнении с данными по «первичке», отметил эксперт. С другой стороны, сейчас на рынке есть процент нераспроданных квартир во «вчерашних» новостройках, которые уже успели стать «вторичкой», но еще не нашли своего покупателя или просто простаивают в черновом варианте, считает собеседник.
В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж. В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г. Станет еще больше востребован сектор кредитования ИЖС.
В последние годы застройщики получили значительный объем прибыли, что создало для них запас прочности. Застройщики в последние месяцы фиксируют рост спроса и приток средств на счета эскроу. Если в будущем из-за замедления ипотеки этот приток сократится, то проблем у застройщиков не должно возникнуть. Благодаря механизму эскроу проектное финансирование стало гораздо выгоднее, чем корпоративные кредиты в целом. Регулятор, объединившись с финансовым блоком кабмина, пока одерживает аппаратную победу. Споры сейчас в основном сосредоточены вокруг повышения первоначального взноса на льготную ипотеку. Министерство строительства согласилось на уступки. Объем выдачи ипотеки очень большой. Мы смотрим, как регулировать объем выдачи до 1 июня», — сказал вице-премьер Марат Хуснуллин. Другие пункты обсуждений — сокращение кредитных лимитов для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти с 12 до 6 млн рублей как и в целом по стране , а также ужесточение требований к заемщикам. Один из екатеринбургских девелоперов объясняет, что Центробанк хочет почистить ряды заемщиков, чтобы убрать закредитованных граждан: «Выгодные условия по ипотеке привлекли на рынок недвижимости проблемных заемщиков: тех, у кого большая кредитная нагрузка или низкие доходы». С другой стороны, по его словам, если государство «пережмет», то сделает жилье недоступным для большинства населения. Для них важен размер ежемесячного платежа по ипотеке. Исходя из этих вводных, они принимают решение о покупке», — считает девелопер.
«Пузырь» льготной ипотеки грозит России полноценным финансовым кризисом
На рынке недвижимости прямо сейчас происходят тектонические сдвиги. Льготная ипотека, которая вызвала бурный рост рынка (и цен на нем), кардинально сокращается. Крупные российские банки вслед за Сбером требуют от строителей денег за ипотеку. Чем закончится противостояние на рынке титанов. Риелтор и сооснователь агентства недвижимости Ольга Мажуть рассказала о текущих ставках по ипотеке и о том, с какими проблемами можно столкнуться при покупке квартиры в ипотеку. Вслед за повышением ключевой ставки крупные банки стали поднимать проценты по ипотеке. С 26 июля условия по рыночным ипотечным программам ухудшили сразу три. Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей. Покупатели, которым ипотека станет не по карману, начнут требовать скидки в 20–30% и более, ожидает Репченко. Продавцы в ответ на это будут снимать свои квартиры с продажи.
Семьи захотели избавить от необходимости брать ипотеку – кто в списках
При этом, мнение остальных кредиторов учитываться не будет, и в отношении их интересов реструктуризация не будет введена, если доход банкрота не будет позволять. Законопроект о сохранении ипотеки при банкротстве был внесен в марте 2023 года, по состоянию на август 2023-го он еще не принят. Отслеживать изменения по этому закону можно на сайте Госдумы. Для чего хотят внести эти изменения Главная проблема состоит в том, что при банкротстве у человека неминуемо отнимали ипотечную недвижимость, даже если он исправно платил по этому кредиту. Законодатели посчитали, что это нарушение базовых прав человека. А вспоминая об исполнительском иммунитете на единственное жилье — это еще и нарушение одной из статьи Гражданского кодекса. К тому же, ситуации, когда люди собирают всеми способами на первоначальный взнос, берут на него кредит, исправно платят за ипотеку, но с остальными платежами не справляются — сплошь и рядом. Именно поэтому новость об изменениях может порадовать тысячи россиян.
Главная проблема состоит в том, что при банкротстве у человека неминуемо отнимали ипотечную недвижимость, даже если он исправно платил по этому кредиту. Мнение юриста: Для заемщиков этот законопроект — отличный шанс оставить единственное жилье в сохранности, продолжая оплачивать его, при этом избавиться от остальных долгов.
Аналитика» Алексей Попов. Читайте также Америку берут под контроль русские гангстеры. Об этом доложили Путину Коллективный Запад крышует нашу мафию, думая, что она тоже противостоит Кремлю То есть в любой момент Минфин может не найти денег на очередной транш — в госбджете, как известно, лютый дефицит. Центробанк министерство поддержит и выдаст очередную порцию нелицеприятной аналитики. Что да, всё правильно — это нужно было сделать. Причём ещё вчера. Если повышение первоначального взноса не охладит существенно спрос со стороны заемщиков, то здесь уже могут применяться более существенные меры финансового регулирования со стороны ЦБ.
Это может быть введение макропруденциальных лимитов на выдачу определенных ипотечных кредитов. Например, сейчас уже этот инструмент используется в потребительском кредитовании, чтобы ограничивать выдачу кредитов заемщикам с высоким уровнем риска, и то же самое может касаться ипотеки. Кроме того, существует вероятность, что льготную ипотеку отменят», — отметила ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг «Банки. А дальше всё просто рухнет. И, следовательно, финансовые проблемы у застройщиков», — говорит эксперт финансового рынка Андрей Бархота. По сути, льготную ипотеку уже практически похоронили, а рынок недвижимости ждут серьёзные перемены, связанные с проблемами у застройщиков. Сейчас они ещё могут позволить себе держать нераспроданные кварталы многоквартирных домов — финансы позволяют. Но в условиях резкого падения доходов их придётся спешно «сливать», причём порой за копейки. Как несложно догадаться, что-то покупать на рынке с такими перспективами сейчас не стоит.
Последние новости об ипотеке и развитии ипотечных продуктов читайте в теме «Свободной Прессы».
И именно такая схема — случайно или намеренно — сейчас реализуется в России. С существенным довеском российского «ноу хау»: государственные субсидии искусственно снижают ставки по ипотеке.
В костер подливают бензин, а развели огонь на бочке с нефтью. ЦБ РФ, судя по заявлениям его руководителей, видит угрозу, исходящую от ситуации, сложившейся на рынке ипотеки. Помимо высоких темпов роста ипотеки, Центробанк беспокоит и качество ипотечных кредитов, и влияние их на рынок жилья. Темпы роста ипотечного «пузыря» пугают: за август выдача ипотечных кредитов достигла 849 млрд рублей, а за сентябрь — 955 млрд рублей.
Центробанк пытается затормозить ускоряющийся локомотив льготной ипотеки, бешено мчащийся к пропасти. Кроме того, ажиотаж на рынке льготной ипотеки подстегивается заявлениями о скором завершении этой программы: ее действие истекает 1 июля 2024 года. Люди пытаются прыгнуть в последний вагон, не задумываясь о последствиях — смогут ли они годами тянуть эту лямку, особенно в условиях ускорения инфляции и снижения реальных располагаемых доходов населения. Банки будут выбрасывать на рынок полученную в результате взыскания недвижимость.
Цены на жилье рухнут. Плохие долги и обесценение залогов приведут банки к убыткам. Ипотечный кризис может перести к кризису на рынке недвижимости и в банковской сфере. Банковский кризис превратиться в финансовый, а он в свою очередь — в экономический.
Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается. В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом.
В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах.
Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Ипотека и финансы - новости новостроек на
- Эксперты оценили последствия расширения льготной ипотеки на вторичное жилье - Ведомости
- «Лучше брать квартиру сейчас — никто не знает, что будет с ипотекой дальше»
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
- Семьи захотели избавить от необходимости брать ипотеку – кто в списках
Публикации в категории «Ипотека»
Недвижимость - 2 августа 2023 - Новости. Например, при покупке квартиры стоимостью 15 млн руб. в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом 20% по ставке 16,5% ежемесячный платеж получится чуть выше 170 тыс. руб. Ипотека в 2024 году: ожидаемые трудности. Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ. Последние новости по теме ипотека: "" спрогнозировал значительное падение выдачи ипотеки. Путин поручил ввести льготную ипотеку на вторичный рынок в новых регионах. Читайте свежие последние новости ипотеки в России на сегодня: новости льготных программ, ключевой ставки, советы по выбору программы. Тут придется еще раз напомнить, как работает сама система ипотеки с господдержкой. Суть ее в том, что банки дают ипотеку по льготной ставке без ущерба для себя.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
Уральские эксперты пояснили , как купить квартиру без первоначального взноса. Поезд уехал: стало известно , до какого возраста банки одобряют ипотеку. Комментировать Следите за нашими новостями в удобном формате -.
Когда квартиру берут в ипотеку, банк выделяет определенную сумму и переводит деньги продавцу. Покупатель становится собственником, но выплачивает долг банку. При рассрочке на вторичку нет посредника в виде банка, который может урегулировать ситуацию. Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия. Он может подать на покупателя в суд, но чтобы вернуть недвижимость, потребуются месяцы.
Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя. Какой выход? Не передавать право собственности до получения полной оплаты. Но тогда все риски несет покупатель.
В то же время предельная сумма займа при покупке жилья на вторичном рынке будет повышена с 6 млн до 9 млн рублей. По мнению экспертов, инициатива главы государства позволит сделать ипотеку более доступной для военнослужащих и поможет им быстрее решить жилищный вопрос.
По итогам второго полугодия этого года падение цен на столичные новостройки может составить 2—3 Но полностью потребность покупать жилье никуда не денется, уверен директор направления «Новостройки» агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков. Он подчеркнул, что виновником высокой стоимости жилья является не только доступная ипотека, но и высокая себестоимость строительства, которая продолжает расти. По словам Кочеткова, заемщики вряд ли откажутся от идеи взять ипотеку, но скорее оформят кредит на жилье подоступнее.
Валерий Кочетков: «Повышение первоначального взноса ускорит темпы вымывания низкобюджетных лотов, так как накопленных денег на первоначальный взнос теперь будет недостаточно для приобретения квартир более высоких ценовых категорий, и будет переток клиентов в сегмент с самым доступным по стоимости жильем». Такого же мнения придерживается Павел Луценко. Ужесточение условий льготной ипотеки вынудит потенциальных покупателей, чьи доходы не растут вместе с повышением ипотечной ставки, поумерить аппетиты, сказал эксперт. Картина дня.
Новые условия льготной ипотеки сократят выбор квартир в Петербурге вполовину
Таблицу с надбавками к коэффициентам риска по новостройкам Банк России приводит на своем сайте. Благодаря эскроу-счетам застройщики могут подождать с реализацией по текущим ценам. Они просто не могут себе позволить опустить стоимость и работать в убыток: нужно покрывать свои кредитные обязательства, которые достаточно жесткие, а также дорожающие стройматериалы и увеличение зарплат специалистам-профессионалам, которых не хватает, — отметил Марат Хайров. Застройщики продумывают выгодные программы В текущих условиях ключевым моментом при выборе жилого комплекса становится не только расположение и благоустройство, но и цена недвижимости. При этом крупные игроки рынка, у которых выстроены партнерские отношения с основными банками, имеют возможность разрабатывать новые финансовые программы. Они позволяют делать ежемесячные платежи более комфортными для покупателей. Эксперты агентств недвижимости советуют присмотреться к выгодным программам крупных застройщиков.
Депутат пояснила, что стоимость жилья в такой местности позволяет оплатить покупку квартиры или дома всей суммой сертификата. Однако существующие правила заставляют семьи «влазить» в кредит — иначе маткапитал сразу не использовать. При этом она отметила, что сейчас выгодных условий для оформления ипотеки в селе нет. Это приводит к тому, что семьям приходится уезжать в города — села лишаются молодежи, пишут «Известия».
Представим, что у нас есть семья, доход которой 100 тыс. Она собирается купить квартиру за 1 млн рублей. Срок ипотеки — 10 лет. Если семья принесёт в банк 300 тыс. Если ПВ будет в размере от 150 до 200 тыс. А если ПВ будет до 100 тыс. Как изменится ипотека на «вторичку» В системе ипотечного кредитования на вторичное жильё также пройдут изменения. Банк России не выставил запретительных коэффициентов для этой категории, но условия для получения ипотеки всё равно ужесточились. В отличие от первичного жилья, где большую роль играет первый взнос при расчёте надбавок, здесь эта переменная заменена на LTV — справедливую стоимость предмета залога. В таком случае оценивается соотношение LTV и величины основного долга по кредиту. Однако надбавки на вторичном рынке мягче. Источник: Банк России Снова возьмём в пример нашу семью, которая хочет приобрести недвижимость на ту же сумму — 1 млн руб. Если сумма кредита будет 900 тыс.
Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья. Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький. Проще, быстрее и выгоднее для всех провести альтернативную сделку. А если нет наличных денег, наиболее надежным вариантом остается ипотечный или потребительский кредит. Какие ошибки совершают ипотечные банковские менеджеры? Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам. Наш клиент выбрал квартиру, банк одобрил ипотеку. Сделка обещала быть простой, но проблема возникла на пустом месте.
Как меняется портрет типичного ипотечника?
- Ипотека – последние новости
- Новые запреты и заградительные ставки. Что ждет рынок ипотеки
- Курсы валюты:
- Что случилось?
- Что будет с ценами на недвижимость в ближайшее время
Банки поднимают ставки: что происходит с ипотекой в конце 2023 года и что будет дальше
Чтобы сохранить доступность ипотеки по низкой ставке для жителей страны, Сбербанк решил продолжать выдачу по льготным программам , но с применением субсидирования от застройщиков-партнеров. На подобный шаг пошли и некоторые другие кредитные организации.
Депутат пояснила, что стоимость жилья в такой местности позволяет оплатить покупку квартиры или дома всей суммой сертификата. Однако существующие правила заставляют семьи «влазить» в кредит — иначе маткапитал сразу не использовать. При этом она отметила, что сейчас выгодных условий для оформления ипотеки в селе нет. Это приводит к тому, что семьям приходится уезжать в города — села лишаются молодежи, пишут «Известия».
Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена.
Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен. Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей. Также стать участниками могут семьи с одним ребенком, рожденным в период с 01.
Оформить её может любой на цели покупки квартиры в новостройке, дома от застройщика или строительства частного дома своими силами или с помощью подрядчика.
Она отмечает, что в этих условиях рассрочка становится альтернативным способом получить в долг большую сумму. Уральские эксперты пояснили , как купить квартиру без первоначального взноса. Поезд уехал: стало известно , до какого возраста банки одобряют ипотеку.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Тут придется еще раз напомнить, как работает сама система ипотеки с господдержкой. Суть ее в том, что банки дают ипотеку по льготной ставке без ущерба для себя. Пока ипотечная недвижимость не попадает под ст. 446 ГК РФ о неприкосновенности единственного жилья. Сбербанк 19 февраля снизил ставку по программе субсидирования льготной ипотеки для девелоперов на проектном финансировании, она составит от 3,9%. Ипотека сегодня — Путин поручил распространить льготную ипотеку в новых регионах на вторичное жилье. Кому жилье: как использовать обновленную семейную ипотеку.
Рынок новых квартир созрел для обвала цен
| Рынок недвижимости готовит сюрпризы: что будет с ценами на жилье в 2024 году | Льготная ипотека запущена в России с апреля 2020 года. Она доступна российским гражданам, независимо от их семейного статуса и наличия недвижимости. |
| Ипотека – последние новости | С первого марта 2024 года Банк России внедряет новые нормы для ипотечного кредитования, которые повлияют на рынок как первичной, так и вторичной жилой недвижимости. |
| Банки начали снижать комиссии для застройщиков по льготной ипотеке - новости Право.ру | Набиуллина привела данные регулятора, согласно которым за последние 12 месяцев ипотечный портфель вырос на 32%, что глава ЦБ назвала "очень высокими темпами роста". |
| Ипотека: последние новости | Как сообщает «РИА Новости» со ссылкой на аналитиков Сбербанка, это третий по величине показатель в России. Самый большой медианный платеж по ипотечным кредитам. |
| Главная * Ипотека и недвижимость | Ипотека: все свежие новости читать на сайте «Делового квартала». Все самые интересные события за последнюю неделю и месяц. |
Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- ипотека - последние новости по теме сегодня - ПРАЙМ
- Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
- Семьи захотели избавить от необходимости брать ипотеку – кто в списках
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- ипотека - последние новости по теме сегодня - ПРАЙМ