При этом срок кредитного договора может быть больше срока поручительства. Как это не парадоксально, но в такой ситуации кредитор фактически вообще не может обратиться с требованием к поручителю вернуть задолженность основного должника. 1) Да вы правы, по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. п. 1, 2 ст. 365 ГК РФ). Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас.
Sorry, your request has been denied.
Вместе с тем требования к поручителю, связанные с нарушением должником основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). В первом случае поручитель несет полную ответственность перед кредитором. Если должник перестанет платить ипотеку, банк сразу обратится к поручителю. При этом кредитор не обязан доказывать, что ранее предпринимал попытки взыскать долг с титульного заемщика. Следовательно, срок для предъявления требований к поручителю нужно исчилсять с 15 июня 2015 года – даты, когда банк подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр кредиторов, решил ВС. Банкротство поручителя: с какими рисками связано поручительство возможно ли законное списание долгов через банкротство пошаговый алгоритм признания несостоятельности должника-поручителя почему важна квалифицированная юридическая поддержка. При этом погашение долга может происходить как по требованию банка, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму.
Популярное за неделю
- Популярные законы
- 8 вопросов по поручительству, на которые дал ответы Верховный суд РФ — Эксиора
- Особенности банкротства поручителя
- Защита документов
- Отправить заявку
- Поручительство - бухгалтерский учет у всех сторон сделки
Другой комментарий к статье 365 Гражданского Кодекса РФ
- Задать вопрос
- Переход права требования к поручителю
- задолженность по договору обеспеченна залоговым имуществом - КонсультантПлюс
- Статья 363 ГК РФ. Ответственность поручителя
- Суть поручительства: что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам
- Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство
Права поручителя
Также, закон предусматривает заключение такого договора для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства заключается между поручителем и кредитором должника, то есть поручитель в таком договоре выступает на стороне должника. Мотивы, которые побудили поручителя дать поручение за должника, правового значения при заключении договора не имеют. Основным назначением договора поручительства является возмещение убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательства, с целью максимально снизить потери и убытки кредитора. Поэтому, кредитор в случае неисполнения обязательства должником приобретает право требования к поручителю нескольким поручителям , обязанному по договору поручительства. В соответствии со ст. Существенными условиями договора поручительства являются: Предмет договора; Те условия, которые закреплены в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида; Те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон было достигнуто соглашение. Имеется ряд иных условий, без которых договор поручительства будет считаться незаключенным. В частности, к ним относятся: Четкое указание о поручителе; Четкое указание о должнике, за кого было выдано поручительство; Четкое указание о кредиторе; Данные, которые позволяют идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором суть обязательства. Если, хотя бы одно из условий не будет соблюдено, то договор будет считаться незаключенным. Такая позиция, относительно незаключенности договора, нашла свое отражение в судебной практике.
Например, при отсутствии в договоре поручительства конкретного объема ответственности поручителя, в пределах которого поручитель отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, невозможно будет сделать вывод о наличие предмета договора. В данном случае, в договоре будет отсутствовать его предмет, и как следствие, договор будет считаться незаключенным. В вышесказанном постановлении был сделан следующий вывод: так как в договоре поручительства не было достигнуто соглашение по существенному условию, связанному с объемом обеспечиваемого обязательства, суд признал такой договор незаключенным. Поручительство, по своей правовой природе, является акцессорным дополнительным обязательством по отношению к основному и существует лишь тогда, когда имеет место основное обязательство. Такое положение прямо указано в п. Поэтому, кредитор, прежде чем заключать договор поручительства, должен убедиться в действительности основного обязательства.
Мировое соглашение по основному обязательству Мировое соглашение в деле о банкротстве должника по основному обязательству не влияет на правоотношения кредитора и поручителя, если кредитор не голосовал за утверждение мирового соглашения. Последствия погашения требований кредитора основным должником В случае погашения должником основного обязательства перед кредитором: должник обязан немедленно сообщить об этом поручителю; в реестр требований кредиторов несостоятельного поручителя должна быть внесена запись об уменьшении требования кредитора в соответствующей части; объем прав кредитора изменяется с момента исполнения обязательства должником, а не с момента внесения записи в реестр. Нюансы действия поручительства Поручительство не прекращается в случае: ликвидации должника — юридического лица, в том числе в связи с завершением процедуры конкурсного производства, если до ликвидации кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю; освобождения гражданина-должника по основному обязательству в личном банкротстве, если до такого освобождения кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке. Помощь консультанта «Пепеляев Групп» располагает обширным опытом договорной работы с точки зрения минимизации рисков в случае банкротства контрагентов, сопровождения обособленных споров в делах о банкротстве по установлению требований и оспариванию сделок. Мы готовы оказать правовую поддержку как на стадии заключения и сопровождения сделок, в том числе обеспечительных, так и защиты прав их сторон в судебных спорах. Вам понравился материал?
В данном случае непонятно, почему банк- профессиональный участник рынка кредитования - так долго тянул с предъявлением иска в суд с учетом недвусмысленного указания в законе на то, что в срок поручительства должен быть предъявлен именно иск в суд. На мой взгляд, получив первый же ответ поручителя о необходимости предоставления дополнительных документов, банку следовало обращаться в суд, не ставя себя под риски пропуска срока с таким обращением. О неистечении срока поручительства можно было бы пробовать вести речь со ссылкой на необходимость соблюдения досудебного порядка ч. Однако в комментируемом деле ситуация иная — банк зачем-то достаточно долго вел с поручителем переписку и почему-то обратился в суд не сразу после получения отказа поручителя в платеже, а еще спустя достаточно продолжительное время. Старший юрист судебно-арбитражной практики АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Александра Медникова отметила, что вопрос срока действия договора поручительства и возможности получения от поручителя исполнения обязательства, который решается в данном деле, имеет существенное значение для практики и выстраивания взаимоотношений с участниками договорных отношений. В соответствии со сложившейся судебной практикой, суды при рассмотрении вопроса о возможности исполнения обязательства поручителем устанавливают, было ли осуществлено взыскателем обращение к поручителю именно с исковыми требованиями в период действия договора поручительства. Необходимо также обратить внимание, что подобная логика прослеживается в п. В случае, если Верховный суд согласится с нижестоящими судами и встанет на сторону взыскателя, придя к выводу, что требование предъявлено в период действия договора поручительства, то такой подход окажет существенное влияние на формирование отношений между участниками гражданского оборота, в частности, фактически возложит дополнительные риски на поручителей. По внешним признакам указанный срок похож на исковую давность. Оба срока определяют период, в течение которого может быть предъявлен иск. В частности, неприменим п. Таким образом, принципиального запрета на восстановление срока на предъявление иска к поручителю теперь нет, однако нет и никаких норм и разъяснений, позволяющих сделать вывод о возможности такого восстановления. Применительно же к рассматриваемому делу, скорее всего, судебная Коллегия укажет на формальные признаки рассматриваемого срока и тот факт, что у кредитора была возможность обратиться с иском в суд раньше, в связи с чем посчитает, что в данном случае восстановление срока недопустимо», — отметил Павел Маркин.
В то же время поручитель вправе предложить исполнение обязательства в натуре, поэтому нужно ли в договоре поручительства к договору поставки указывать сумму поручительства, стороны обговаривают дополнительно с учетом особенностей отношений. В соглашении дополнительно уточняют: полностью или частично компенсируется долг; обеспечивается ли исполнение обязательств, связанных с основным контрактом например, уплата неустойки, процентов и т. Еще один важный вопрос для согласования — характер ответственности поручителя, она может быть солидарной или субсидиарной. Солидарная ответственность контрагентов выгодна кредитору, так как для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, кредитор не обязан обращаться к должнику с требованием об исполнении. Поручитель же заинтересован в установлении субсидиарной ответственности, так как до обращения к нему кредитор обязан предъявить требование к должнику. Необходимо указать, что поручитель с текстом ознакомлен и осознает, исполнение каких обязательств ему придется обеспечивать. Если должник является стороной документа о поручительстве, целесообразно указать, что он обязуется передать поручителю текст основного контракта. Вознаграждение за поручительство Фактически дача поручительства — это услуга, и за нее допустимо установить отдельную плату. Если соглашение трехстороннее, то с должником согласовывают размер вознаграждения и порядок его уплаты. Учтите, что оплату допускается производить как путем перечисления установленной суммы, так и в неденежной форме оказание услуг, выполнение работ, любое иное встречное предоставление. В разделе целесообразно согласовать условие о включении НДС в вознаграждение поручителя со статусом ИП или юрлица. При отсутствии указания на включение НДС в вознаграждение с должника можно требовать уплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения. Но одностороннее изменение размера вознаграждения возможно только в случае, когда поручитель или должник осуществляют предпринимательскую деятельность. Менять в одностороннем порядке размер вознаграждения разрешено только тому, кто не занимается бизнесом. Стороны обязательно согласовывают основания и условия одностороннего изменения размера вознаграждения. Целесообразно устанавливать, на сколько допустимо изменить цену по сравнению с первоначальной. Это защитит интересы и должника, и поручителя, так как первый не заинтересован в серьезном увеличении размера вознаграждения, а второй — в существенном уменьшении размера вознаграждения. Условия исполнения соглашения В разделе описывают порядок исполнения обязательства, если нарушены условия основного контракта. Если кредитор предъявляет требование об исполнении обязательства, по общему правилу поручитель вправе выдвигать против кредитора все возражения, которые мог бы выдвинуть должник. Например, он вправе ссылаться на пропуск срока исковой давности или на ненадлежащее исполнение кредитором встречного обязательства. Одновременно сторонам разрешено согласовывать недопустимость использования некоторых возражений, например о возможности зачета требований кредитора к должнику против требований должника к кредитору. Включение подобного рода условий невыгодно поручителю, так как ограничение на использование определенных возражений действует только для него, и в случае обращения поручителя к должнику последний сможет использовать их для защиты.
В каких случаях не стоит выступать поручителем по кредиту?
В статье рассмотрены обстоятельства дела о банкротстве, при которых договор поручительства остается в силе, а так факторы, освобождающие поручителя от обязанности по уплате чужого долга. Требования к поручителям при банкротстве заемщика. Может ли поручитель избежать выплаты по кредиту? Коллегия по гражданским спорам Верховного суда объяснила, в какой ситуации это возможно, так что платить за просрочившего оплату заёмщика не придётся. После чего, поручитель обращается к заёмщику с требованием возврата всей уплаченной по договору поручительства суммы, уплаты процентов на выплаченную банку сумму, возмещения иных убытков, понесенных в связи с погашением задолженности (п.1 ст. 365 ГК РФ). Следовательно, срок для предъявления требований к поручителю нужно исчилсять с 15 июня 2015 года – даты, когда банк подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр кредиторов, решил ВС.
Права поручителя
Помимо суммы долга, он должен будет уплатить причитающиеся кредитору проценты, возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Впрочем, законом может быть предусмотрено и освобождение поручителя от ответственности см. Кодекс не содержит специальных правил об ответственности поручителя за собственное правонарушение, совершенное им перед кредитором обеспеченного поручительством обязательства. В судебной же практике подобного рода иски к поручителям предъявляются. Основаниями для их предъявления служат неосновательный отказ поручителя от удовлетворения предъявленного ему требования кредитора либо несвоевременное его удовлетворение. Поэтому практически значимо разграничение требования кредитора к поручителю об исполнении им обязанности по несению ответственности за должника и его же требования о применении к самому поручителю ответственности за его собственное правонарушение. Удовлетворяя вместо должника требование кредитора по обеспечиваемому обязательству, поручитель просто надлежащим образом исполняет условия собственного обязательства о несении ответственности за должника, не являясь при этом лицом, совершившим противоправные действия. В случае же невыполнения или ненадлежащего выполнения поручителем указанного собственного обязательства возможна его самостоятельная ответственность перед кредитором уже за совершенные им самим противоправные действия. Согласно правовой позиции Пленума ВАС РФ за неисполнение либо ненадлежащее исполнение поручителем обязательств по договору поручительства перед кредитором в договоре поручительства может быть установлена неустойка либо кредитору предоставляется возможность воспользоваться правом взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ п. Правило п. При умолчании в договоре об ином об ответственности в долях , лица, совместно давшие поручительство, становятся солидарно обязанными перед кредитором.
Кредитор в этом случае вправе предъявить требование в полном объеме как к должнику, так и к любому из поручителей либо к ним всем. При этом отношения сопоручителей с кредитором и между собой регулируются правилами ст. Вместе с тем лица, совместно давшие поручительство, вправе предусмотреть в договоре поручительства долевое сопоручительство, участники которого несут ответственность по обеспеченному поручительством обязательству только в части, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными ст. Лица же, независимо друг от друга поручившиеся за одного должника то есть поручившиеся по различным договорам , не относятся к лицам, совместно давшим поручительство, и не становятся солидарными должниками. Если несколько поручительств были даны раздельно друг от друга, то подобно совместному поручительству каждое поручительство может быть как полным, так и частичным.
В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы. Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим. Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве. Допустим зам. Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?
Максимальное наказание в этом случае — два года лишения свободы. Причем привлечение к уголовной ответственности не влечет прощение долга. Правила поведения Наши советы тем, кто, несмотря ни на что, решит стать поручителем, просты. Получите полную информацию по кредиту: банк, сумма, срок, процентная ставка. Проверьте сведения о заемщике: постоянную прописку, доходы, имущество. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Подписывайте только те документы, которые внимательно изучены. Не оставляйте пустых прочерков в них, чтобы не было приписок. Расписывайтесь по возможности на каждом листе документа, чтобы не допустить подмены. Не давайте письменного согласия на то, что автоматически обязуетесь отвечать за заемщика при изменении условий кредитного договора. Не разрешайте банку списывать деньги с вашего счета без вашего письменного распоряжения. Подписывайте договор поручительства только в том случае, если человек, который вас об этом просит, является добросовестным и платежеспособным, а ваши возможности при неблагоприятном сценарии позволят вам выполнить взятые на себя обязательства. Автор — адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры».
Вам кажется, что вы просто помогаете другу, а на самом деле, став поручителем, вы берете на себя огромную ответственность: поручитель — это тот, кто рискует своими деньгами и имуществом. Кто такой поручитель — ГК РФ Какую ответственность несет поручитель Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас. Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму , или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас.
Задать вопрос
- Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация
- Популярное за неделю
- Спорный срок: когда кредитор может требовать деньги с поручителя должника
- В МОСКВЕ И ОБЛАСТИ
ВС РФ о нюансах поручительства в делах о банкротстве
3.10. Поручитель, отвечающий перед кредитором солидарно с основным должником, вправе заявить кредитору возражение о том, что его требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета, осуществляемого по встречным однородным требованиям должника и кредитора. Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ. В случае невыплаты долга банк вправе требовать его погашения как от заемщика, так и от гаранта выплаты кредита, или одновременно от обоих. Возможно, в таком случае и должник сможет погашать часть задолженности. Если поручителю все-таки пришлось погасить кредит вместо заемщика – остается начать процедуру истребования долга. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. получил копию искового заявления от кре-дитора, он погасил долг по договору в пол-ном объеме, а кредитор отказался от иска. Впоследствии кредитор подал иск уже толь-ко к поручителю — о взыскании с него неу-стойки. Последнее позволяет Кредитору взыскивать с поручителя долг, не обращаясь к основному должнику. Так, в случае, когда невозможно найти самого должника, либо должник-юридическое лицо объявлен банкротом, Кредитор сразу начнет взыскание долга с поручителя.